近幾年，隨著政府以擴大內(nèi)需為目標的宏觀經(jīng)濟政策的制定，個人小額消費信貸業(yè)務迅猛發(fā)展，業(yè)務范圍也得到了較快的擴大，基本覆蓋全國一、二線城市。
　  根據(jù)人民銀行發(fā)布2013年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告，截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。無論是小額貸款公司還是P2P公司，無論是線上業(yè)務的崛起還是線下業(yè)務的發(fā)展，無疑都透露著個人小額消費信貸市場的具大潛力。
　　盡管近10年來個人小額消費信貸發(fā)展迅速，但與發(fā)達國家相比尚屬初級階段，無論是消費規(guī)模，還是信貸品種，都具有非常大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間，蓬勃發(fā)展的趨勢不容質(zhì)疑，所以越來越多的公司運用不同形式的法律載體涉足該市場。
　個人消費信貸市場發(fā)展較快，在發(fā)展過程中也暴露出許多問題，直接影響和制約著個人小額消費信貸市場的健康發(fā)展。首先個人信用體制不健全，由于社會部門間信息溝通共享渠道不暢，除人行的信用報告外，沒有個人信用優(yōu)、劣跡的記錄，則無從判斷借款人的資信程度，也沒有個人破產(chǎn)的制度，這給許多信用意識薄弱的借款人留下了可乘之機，因而逆向選擇和道德風險問題無法徹底解決。其次行業(yè)在短時間內(nèi)的急劇發(fā)展與過度競爭出現(xiàn)借款人多頭貸款現(xiàn)象，解決此問題仍需一定時間，需要在明確監(jiān)管部門的前提下從行業(yè)制度的角度去加以解決，比如將小額貸款公司和P2P公司的客戶信息對接人民銀行個人征信系統(tǒng)，對借款客戶的借款數(shù)量進行約束。個人消費信貸市場的形成和發(fā)展是適應市場需要的自發(fā)過程，但促進行業(yè)的發(fā)展僅依靠市場自發(fā)力量是不夠的。
　　在所有的金融機構中，小額貸款公司、P2P公司都還是比較弱小的，遠不能與其他金融機構尤其是銀行競爭，唯有提高產(chǎn)品的優(yōu)越性、提高服務質(zhì)量來爭取客戶。從另外角度看也客觀地促進了其他金融機構的深化改革。個人小額消費信貸產(chǎn)品同質(zhì)化是現(xiàn)在個人小額消費信貸市場的普遍現(xiàn)象，在產(chǎn)品方面加大創(chuàng)新力度，研發(fā)更多針對性，便利性的產(chǎn)品，在利率、期限、還款方式等方面實行差異化的信貸服務，通過產(chǎn)品創(chuàng)新來滿足不同客戶的小額信貸需求，增加市場占有率。
　　從全國范圍看，在線下個人小額消費信貸市場業(yè)務推廣上，無論是小額貸款公司還是P2P公司，市場占有率較大的均采取的是直銷的業(yè)務推廣模式，證明了該業(yè)務在市場發(fā)展初期直銷是成功的一種市場推廣方式，在接下來的兩到三年時間里，直銷方式將仍舊是市場推廣的主導。
　　隨著信息技術的不斷創(chuàng)新與普及，就像微信的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融將會促使人們也開始“被動式”接受，個人小額消費信貸市場互聯(lián)網(wǎng)化將會加速進行，行業(yè)會提前優(yōu)化，但這也不是一蹴而就的，會經(jīng)歷一定的過程，線上推廣獲客線下簽約體驗會是轉換的臨界點。以電子化為業(yè)務發(fā)展的推動力，個人小額消費信貸市場將迎來一個全新的發(fā)展階段和廣闊的發(fā)展空間。